O foco da Solução de Truncagem de Cheques são as instituições financeiras brasileiras que estão sujeitas ao novo processo de compensação de cheques a partir da truncagem. Falhas no cumprimento dessas regulamentações podem resultar grandes problemas para estas organizações.
Motivadores
Para entender os motivadores para essa solução nós precisamos primeiro examinar as alternativas que os bancos têm hoje para ingressar na truncagem de cheques e seus desafios. A forma de se processar a truncagem de cheques é estratégica de cada instituição. As questões de processos, segurança, integrações e outros pode trazer para cada organização, diferenciais de custo e performance. O processo de truncagem proposto para o Brasil é único. Nos EUA existe um procedimento similar – o Check 21, porém as condições e regras de processamento são muito diferentes nas suas bases. Assim sendo, não existem pacotes prontos, produtos “out-of-the-box”. Desta maneira alguns bancos estão partindo para o desenvolvimento tradicional de softwares, para a criação de um pacote para truncagem. Os riscos associados com o desenvolvimento de software específico são conhecidos, e neste caso amplificados dada a criticidade da aplicação e os prazos de implantação. A nossa solução é uma terceira via, que resolve os problemas do desenvolvimento de software puro, garantindo a flexibilidade de adaptação, tanto para o processo brasileiro de truncagem quanto para as necessidades de cada banco. Os problemas associados com o processo de truncagem de cheque são:
- Dificuldade de capturar as imagens dos cheques nas agências, de forma distribuída
- Questões de segurança e fraude associadas ao processo eletrônico
- Dificuldade de reconhecimento automático de informações contidas nas imagens dos cheques
- Alinhamento com os processos oficiais de troca de informações e imagens
- Ciclos muito curtos para a disponibilização das imagens
- Permitir auditorias e a implementação de uma camada de inteligência no processo
- Dificuldade em integrar com tecnologias anti-fraude, na elaboração dos cheques em papel
- Dificuldade de integração com as plataformas tecnológicas dos bancos
Os desafios acima listados afetam de forma inversamente proporcional os pontos chave do negócio:
- Satisfação do Cliente
- Compliance
- Aumento da Eficiência Operacional
- Redução de Custos
- Segurança e controle de fraudes
- Gestão da Qualidade
Nossa Solução de Truncagem de Cheques traz os seguintes benefícios:
- Garantia de Compliance
- Garante o efetivo cumprimento das determinações oficiais quanto à truncagem de cheques
- Auditoria validável dos processos e das imagens
- Aumento da Eficiência Operacional
- Redução do ciclo de processamento das imagens 40% - 60%
- Eliminação de 20% - 30% do tempo perdido nos retrabalhos com as questões de compensação
- Redução da utilização de pessoas nos processos de tratamento dos cheques
- Reconhecimento automático e inteligente de informações dos cheques
- Redução de Custos
- Redução do custo operacional para processamento das imagens 20% - 40%, se comparada a outras soluções eletrônicas
- Redução do custo de implantação de 50% - 75% se comparada a desenvolvimentos “puros”
- Redução dos prazos de implantação
- Gerencia outros processos / documentos com um custo incremental mínimo
Posicionamento
Um dos mais importantes conceitos a serem comunicados para nossos clientes é que a Solução de Truncagem de Cheques não é um produto! A Solução de Truncagem de Cheques é uma combinação de produtos padronizados, validados e certificados, com serviços de consultoria, modelos de aplicações e melhores práticas!
Preços
Para que possamos definir os valores de investimento para se colocar em produção, uma Solução de Truncagem de Cheques, precisaremos fazer um breve levantamento, em conjunto com nosso cliente, para identificarmos alguns quantitativos e definirmos a abrangência da aplicação. Basicamente os pontos determinantes são:
- A quantidade e perfil das agências
- Quantidades estimadas de imagens a serem processadas
- Estrutura planejada para o back-office
- Necessidades de controle e segurança
- Quantidade de usuários
- Necessidade de distribuição
- Camada de inteligência para controle de fraudes
- Validação do Sistema
- Treinamentos
Para facilitar a elaboração de propostas e orientação de nossos clientes foram criados 3 cenários hipotéticos para que possamos rapidamente chegar aos preços e às necessidades da solução. O primeiro cenário considera um banco de 10 agências, o segundo um banco com 50 agências e o terceiro um banco de 100 agências. Consideramos também as médias de compensação de cheques conhecidas no Brasil. Desta forma podemos conciliar esses cenários, criando rapidamente uma configuração específica para cada cliente.
Diagrama Conceitual da Solução
O diagrama a seguir apresenta a arquitetura conceitual de nossa solução.
FAQ
1) Qual a tecnologia utilizada na solução?
2) Já existem clientes utilizando a aplicação?
3) Como a solução trata da segurança das imagens?
4) E quanto às Fraudes?
5) Como a solução se comporta em termos de tráfego e consumo de banda?
6) Qual a necessidade de Intraestrutura – Servidores, Storage?
7) Qual a aderência da solução aos processo formais e oficiais?
8) Qual é o prazo típico de implementação da solução?
9) A solução permite a integração com outras aplicações bancárias, inclusive internet banking?
10) Quais são os diferenciais relevantes da solução?
11) Qual o modelo de comercialização da solução e seus custos?
1) Qual a tecnologia utilizada na solução?
A tecnologia de nossa solução está baseada em produtos de Captura e tratamento de imagens e gerenciamento de processos e conteúdo da EMC. Estes são produtos provados, certificados e validados, trazendo assim a garantia de uma implantação bem sucedidas. Para a captura utilizamos a suíte Captiva, com recursos de digitalização distribuída, melhoria de imagem, reconhecimento de informações a partir da imagem, e integrações com sistemas legados. Para o armazenamento dos documentos e processos de troca de informações entre o banco e o executante usamos a família de produtos Documentum, reconhecida por sua solidez, robustez e segurança.
2) Já existem clientes utilizando a aplicação?
No Brasil esse processo de truncagem é novo. Algumas instituições estão avaliando a utilização de nossa solução, em especial algumas que já se utilizam do Documentum como plataforma corporativa de ECM. Nos EUA existem alguns bancos usando o Documentum e Captiva para atendimento do Check_21.
3) Como a solução trata da segurança das imagens?
A nossa solução de truncagem de cheques implementa uma grande quantidade de funcionalidades de segurança ao longo do processo de truncagem. A questão importante é que o nível de segurança pode ser definido pelo cliente e configurado na solução, a depender de suas políticas e mecanismos internos. Criptografia, assinaturas digitais, certificados digitais, “digital shredding”, autenticações biométricas e outras podem ser usadas de forma transparente para a solução.
4) E quanto às Fraudes?
Nossa solução tem uma série de recursos para proteger as informações contra fraudes. A partir de processos controlados essa proteção é facilitada. As fraudes podem ser rapidamente identificadas e controladas, a partir de uma “camada” de inteligência que pode ser construída sobre a plataforma. Podemos também agregar tecnologia na produção dos cheques em papel de maneira a aumentar sobremaneira a segurança destes cheques, de maneira a minimizar as fraudes conhecidas de adulteração do papel.
5) Como a solução se comporta em termos de tráfego e consumo de banda?
Para podermos afirmar a necessidade de infraestrutura de comunicação, precisamos definir o cenário de trabalho - quantidades, tecnologia, alternativas de comunicação etc. Porém, os produtos utilizados na captura de imagens, no tratamento de imagens, na troca de informações são considerados “estado-da-arte”, garantindo assim o melhor resultado possível para cada situação.
6) Qual a necessidade de Intraestrutura – Servidores, Storage?
Neste caso, podemos rapidamente determinar a necessidade de servidores, armazenamento e outros, a partir de um processo de dimensionamento de hardware padronizado, a partir de uma metodologia certificada e de melhores práticas acumuladas em mais de 15 anos de experiência nessas tecnologias.
7) Qual a aderência da solução aos processo formais e oficiais?
A nossa solução é configurável, de maneira a se adaptar às necessidades de processos. Além dos processos oficiais, ela poderá também se moldar às necessidade de sua organização, facilitando o trabalho do dia-a-dia e criando diferenciais com relação às outras organizações.
8) Qual é o prazo típico de implementação da solução?
A nossa solução é modular e pode ser implementada em fases. Existe um conjunto de funcionalidades mínimas que tipicamente pode ser implantado em 90 dias. Já o conjunto completo de facilidades pode levar de 7 a 8 meses, a depender das características de cada banco.
9) A solução permite a integração com outras aplicações bancárias, inclusive internet banking?
Sim. As integrações podem ser feitas por Web Services, API´s e outros recursos. Nossa solução conta com um conjunto grande de webservices prontos para serem consumidos por aplicações externas. Nesse conjunto de serviços temos desde acesso às informações, acesso às imagens, acesso aos workflows (inclusive disparo) entre outros. Assim sendo a integração além de efetiva é facilitada a partir de uma estrutura de serviços (webservices) pronta.
10) Quais são os diferenciais relevantes da solução?
Acreditamos que os grandes diferenciais de nossa solução são:
- Ser uma solução de “ponta a ponta” para a questão da truncagem, resolvendo todas as questões referentes à truncagem com um único fornecedor.
- Ser composta de produtos provados, certificados e reconhecidos. Com isso podemos ter a certeza de entrega das funcionalidades especificadas dentro de um padrão classe internacional de qualidade e performance.
- Ter a possibilidade de ser implementada em fases, tanto para atendimento de prazos como para a definição de camadas de funcionalidades.
- Ter escalabilidade para atender a organizações de diferentes portes
- Se utilizar do “estado-da-arte” em termos de tecnologia, permitindo assim o melhor aproveitamento dos recursos de comunicação e infraestrutura
- Permitir a criação de uma camada de negócio (inteligência), específica para cada organização, possibilitando assim tratamentos exclusivos anti-fraude, processos internos, etc.
11) Qual o modelo de comercialização da solução e seus custos?
A nossa solução é uma composição de produtos configuráveis e serviços de implantação. A nossa solução foi desenhada para ser flexível quanto ao modelo de negócios. Oferecemos aos nossos clientes o modelo convencional, que é aquele onde o cliente faz a aquisição de licenças de uso dos produtos e de serviços de implantação, e oferecemos também o modelo de serviços, onde o cliente contrata um serviço a partir de pagamentos mensais.
Quanto ao custo em si, desenvolvemos alguns cenários considerando bancos com 10 agências, 50 agências e 100 agências, que a partir de uma validação de escopo e funcionalidades, além da determinação de algumas outras variáveis, podemos calcular os custos da solução.
